Банк России «О кредитных каникулах для участников специальной военной операции»
«Кредитные каникулы»
С 3 апреля 2020г. вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
ПОЛУЧИТЬ ОТСРОЧКУ ПЛАТЕЖЕЙ МОГУТ ЗАЕМЩИКИ, СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ОДНОВРЕМЕННО ЧЕТЫРЁМ УСЛОВИЯМ:
- Размер займа не превышает:
- 250 тыс. руб. — для потребительских займов физических лиц,
- 300 тыс. руб. — для потребительских займов индивидуальных предпринимателей;
- 100 тыс. руб. — для потребительских займов физических лиц с лимитом кредитования;
- 600 тыс. руб. — для автокредитов с залогом транспортного средства;
- 2 млн руб. — для займов, выданных в целях, не связанных с предпринимательством, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой.
- 4,5 млн. руб. — для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы.
- 3 млн. руб. — для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
- За месяц, предшествующий месяцу обращения, доход заемщика снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Методика расчета среднемесячного дохода утверждена Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)».
- На момент обращения заемщика, в отношении договора займа не действуют «ипотечные каникулы» (ст. 61-1Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
- Договор займа должен быть заключен до 3 апреля 2020г.
СРОКИ «КАНИКУЛ» И ОБРАЩЕНИЯ В КООПЕРАТИВ
Заемщик вправе обратиться за льготным периодом с 3 апреля по 30 сентября 2020 года.
В обращении заемщик может указать длительность «каникул», но не более 6 месяцев. По умолчанию льготный период считается равным 6 месяцам.
Заемщик также может указать дату начала льготного периода. Для физлиц она не может быть ранее 14 дней, предшествующих обращению. По умолчанию датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.
ТРЕБОВАНИЯ К ОБРАЩЕНИЮ ЗАЕМЩИКА
В обращении заемщик должен указать на приостановление исполнения своих обязательств по договору займа в соответствии с Федеральным законом N 106-ФЗ.
Заемщик — индивидуальный предприниматель вместо приостановления платежей может попросить уменьшить размер платежей в течение льготного периода.
Заемщик может обратиться к кредитору одним из способов:
- в порядке, предусмотренном договором:
- Нарочно в месте оказания услуги по выдачи займа.
- Ценным письмом с уведомлением о вручении.
- по телефону с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком Кооперативу.
ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ СНИЖЕНИЕ ДОХОДА
Согласно закону, документами, подтверждающими соблюдение снижение дохода, могут являться:
1) справка о полученных физ.лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной ФНС, за текущий год и за 2019 год;
2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
3) листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
В ПЕРИОД «КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ»
В течение льготного периода на размер основного долга, зафиксированного на день установления «каникул», начисляются проценты. Они равны 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования. Сумма таких начисленных процентов фиксируется по окончании льготного периода.
Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода. В течение льготного периода:
- не начисляем неустойку (штрафы, пени),
- не предъявляем требование о досрочном исполнении обязательства по договору,
- не обращаем взыскание на предмет залога или предмет ипотеки,
- не обращаемся с требованием к поручителю.
Не позднее окончания льготного периода Кооператив направляет заемщику уточненный график платежей по договору займа.
ПОСЛЕ «КАНИКУЛ»
После окончания льготного периода договор займа, за исключением ипотечного, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. Срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная до начала льготного периода, уплачивается заемщиком в количестве и с периодичностью, которые аналогичны условиям, действовавшим до предоставления льготного периода.
ЕСЛИ ДОГОВОР ЗАЙМА ОБЕСПЕЧЕН ИПОТЕКОЙ
После подтверждения установления льготного периода Кооператив вносит изменения в регистрационную запись об ипотеке. Договор залога или поручительства продлевается на срок действия договора измененного займа.
ВНИМАНИЕ ЗАЕМЩИКАМ!
В случае если вы обратились в кооператив за льготным периодом и не представили документы, подтверждающие снижение дохода в течение 90 дней (120 дней – в случае продления по уважительным причинам) либо не подтвердили снижение дохода более чем на 30%, льготный период прекращается и восстанавливается прежний график платежей по договору займа. Все пропущенные платежи и начисленные неустойки необходимо будет оплатить.
Программы потребительских займов КПК «Народный капитал»
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.